中银消费产品政策-最新产品大纲

时间:2019-09-20 08:00:01 来源:古城在线 当前位置:牧人的狼 > 篮球 > 手机阅读

中银消费产品政策

基本要求:

年龄:18-65周岁以房进件18-65岁    以保单进件 25-5518-25岁要父母一方陪同即可

额度:最高40万(单签最高20万)

贷款期限:1、2、3年

还款方式:等额本息

利息:房客户和薪金贷客户月均息9厘8;保单贷月均息9厘5

个人住房贷款客群划分:低风险:年利率:15.5%       月均息:0.74%

                                     中低风险:年利率:19.5%    月均息:0.91%

                                     中风险:年利率:21.5%       月均息:0.99%

                                     中高风险:年利率:22.5%    月均息:1.07%

                                     高风险:年利率:23.9%       月均息:1.15%

职业要求:深圳单位上班,自雇提供营业执照

产品征信要求:房贷、持证抵押客群

信用卡

1.单张信用卡3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2;多张信用卡3个月内允许有3M1,不能有M2;24个月内最多允许23M1,11M2。

2.准贷记卡2M1=贷记卡1M1

3.信用卡总额度大于等于20万,不允许使用超80%

4.账户数(人民币)10,额度使用率不能超90%

53个月内有逾期,额度使用率不能超90%

贷款

1.单笔贷款,3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2;多笔贷款,3个月内允许有3M1,不能有M2;24个月内最多允许23M1,11M2。

224个月内不能有3个连续M1。

3.若客户信用卡已用额度或半年使用额度大于授信总额,三个月内不允许新增信用贷款。

征信查询

1个月允许52个月最多允许9次,中银消费是第6和第10次

注意:不允许有任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结、关注。

两年内不允许有任意一条记录逾期大于等于M3

进件要求:

房产性质:深圳房产、住宅、商铺、商住两用、公寓、抵押。(办公写字楼、酒店式公寓、厂房不受理)。

个人住房贷款客群:

1.一般需还满6个月,且本笔贷款近半年M1允许一次,12个月内允许有3个M1,24个月内允许5个M1;还满3个月若要进件,需除本笔房贷以外,有另外一笔抵押贷款满足6个N;

2.联名房只接受夫妻关系,若产权在配偶100%在配偶名下,且带结婚证原件

3.上班不要求社保,自雇人士营业执照满半年。

持证抵押客群:

1.还满6个月,授信年限≥1年;近6个月,M1次数不超2次;市值需大于100万

2. 联名房只限夫妻,借款人产权等于50%注意:先息后本按每月利息计算还款额,若每月还款额不在征信体现,则以(贷款金额×年息7%÷12)计算还款额。

3. 上班不要求社保,自雇人士营业执照满半年。

商住两用及商铺等个人商业用房贷款客群:

1. 需还款满1年,近12个月内M1次数≤3次。

2. 上班不要求社保,自雇人士营业执照满半年。

可贷额度计算方式

年限


最高可贷倍数

还贷比

2011(含)以前


月供*70倍

月供*9

2012—2014(含)


月供*70倍

月供*7.5

2015年(含)以后


月供*45倍

月供*6

抵押、商住两用、商铺


月供*36倍

月供*6





1)还贷比:(还贷比收入认定-信用卡使用额度或半年已用额取高值*10%-所有信贷月供-准贷记卡已用额度)/365=可贷额度(单位:万)

2)负债算法:房子剩余价值-信贷负债>中银可贷额度(单位:万)注:房子剩余价值=房子-房贷剩余本金

(3)最高可贷倍数

       以上三种方式取低值

注意:对于应还款额为0的信用贷款,折算负债公式如下:

1)信用贷款小于5万,贷款本金*1.07/期数

2)信用贷款大于5万,贷款本金*1.2/期数

申请资料:

单签≥20万:身份证+房产证或购房合同+借款合同+抵押合同+中国银行卡

双签≥40万:夫妻双方身份证+结婚证原件+户口本原件+房产证或购房合同+借款合同+抵押合同+中国银行卡

产品征信要求:保单有房客群

信用卡

1.单张信用卡3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2;多张信用卡3个月内允许有3M1,不能有M2;24个月内最多允许23M1,11M2。

2.准贷记卡2M1=贷记卡1M1

3.信用卡总额度大于等于20万,不允许使用超80%

4.账户数(人民币)10,额度使用率不能超90%

53个月内有逾期,额度使用率不能超90%

贷款

1.单笔贷款,3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2;多笔贷款,3个月内允许有3M1,不能有M2;24个月内最多允许23M1,11M2。

224个月内不能有3个连续M1。

3.若客户信用卡已用额度或半年使用额度大于授信总额,三个月内不允许新增信用贷款。

征信查询

1个月允许42个月最多允许7次,中银消费是第5和第8次

产品征信要求:保单无房客群

信用卡

1.单张信用卡3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许5M1,1M2;多张信用卡3个月内允许有1M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2。

2.准贷记卡2M1=贷记卡1M1

3.信用卡总额度大于等于20万,不允许使用超80%

4.账户数(人民币)10,额度使用率不能超90%

53个月内有逾期,额度使用率不能超90%

贷款

1.单笔贷款,3个月内允许有1个M1,不能有M2;24个月内最多允许5M1,1M2;多笔贷款,3个月内允许有1M1,不能有M2;24个月内最多允许11M1,3M2。

224个月内不能有3个连续M1。

3.若客户信用卡已用额度或半年使用额度大于授信总额,三个月内不允许新增信用贷款。

征信查询

1个月允许32个月最多允许6次,中银消费是第3和第7次

 

保单贷要求:利息:       低风险   :年利率:15.5%       月均息:0.74%

                                     中低风险:年利率:19.5%    月均息:0.91%

                                     中风险:年利率:21.5%       月均息:0.99%

                                     中高风险:年利率:22.5%    月均息:1.07%

                                     高风险:年利率:23.9%       月均息:1.15%

注: 系统自动出额度和利息无需计算

1.保单生效日期不低于2年,年缴≥3次、季缴≥8,月缴≥24次;

2.保单当前状态为有效

3.保单投保人近一年内未发生改变

4.20-55周岁,未满25周岁需父母陪同

5.接受平安保险、新华保险、中国人寿、泰康保险、太平洋保险、友邦保险、太平保险、生命人寿、安邦人寿、阳光保险、合众保险、民生保险、华夏保险、中国人保、中银三星寿险保单、招商信诺人寿保单

6.最多可叠加3份

7.非深户非深房,受薪人士公司缴纳一年社保,自雇人士一年营业执照且年本地社保;深户或深房,不要求社保。

最高可贷额度

还贷比收入认定

大于2年小于3年,年缴保费*20

年缴保费8倍的75%

大于3年小于5年,年缴保费*30

年缴保费8倍的75%

5年以上,年缴保费*40

年缴保费8倍的75%

 

可贷额度计算方式=(还贷比收入认定-信用卡使用额度或半年已用额取高值*10%-所有信贷月供-准贷记卡已用额度)/365=可贷额度(最高50倍;额度20万无房、最低6万,不接受夫妻双签,夫妻贷仅限有房的客户

保单进件满足以下其中任一条件可进件

1.深房按揭3个月以上,且信用卡使用6个N;

2.深房抵押满6个N;

3.商铺、商住两用满12个N;

4.车抵押满6个N;

5.信用卡使用满半年,有3个N

5类客群可分两种情况:

.有抵押类贷款的情况(含结清),半年内允许有一笔信贷,三个月内不能新增大于5万以上的信用贷款。

.没有抵押类贷款的情况,所有信用类贷款需有6个N,且贷款余额不能大于30万。

单张信用卡,半年内不能有逾期;多张信用卡,半年内允许有1个1(信用卡有6个N才算有效)

申请资料:

身份证 +保单原件+10万以上需提供本市房产证明(本人、配偶、未成年子女名下均可)

除资质合同外,可接受保险公司官网 APP截屏、公众号截屏材料

薪金贷要求:

1.18-65周岁,未满25周岁需父母陪同

2.有连续10个月(含)以上由单位缴纳的社保或公积金记录且当前状态为正常缴纳

3.客户人行最近6个月必须有正常的信用往来记录(至少6个N)且不能有当前逾期

4.养老缴金基数大于等于2500元

进件条件

核准额度

还贷比

 

社保公积金

高风险,缴金基数*15 ,最高9.9万

 

社保医疗缴金基数3倍

公积金缴金基数3倍

 

中风险,缴金基数*25 ,最高15万

低风险,缴金基数*40 ,最高20万

可贷额度计算方式=(还贷比收入认定-信用卡使用额度或半年已用额取高值*10%-所有信贷月供-准贷记卡已用额度)/365=可贷额度

若以社保进件,有以下情况不予准入公积金进件没以下要求

1.只有单张信用卡使用不满1年半多张信用卡,使用均不满一年。

2.一周查询2次。

3.信用卡全部低还。

4.三个月内有发放信贷

5.信用卡额度使用率超过75%。

6.如果以社保条件进件,客户名下只有信用卡没有信用贷款,允许准入;客户名下若有信用贷款,必须要有抵押贷款(未结清)才准入。

 

 

申请资料:

身份证 +社保/公积金截屏或打印版凭证+1个月通话详单 ,10万以上需提供本市房产证明(本人、配偶、未成年子女名下均可)

以下情况可以豁免进件:

1.信用卡当前逾期,逾期金额200块以下,或者逾期天数3天内。2.抵押类房贷分开多笔发放,可叠加计算认定收入。3.有以信用卡形式发放抵押类贷款,可以剥离计算。4.系统识别不了贷款类型,导致负债超了的情况。

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